Oficial: la mora batió un nuevo récord y alcanzó a casi el 13% del crédito a las familias
En julio, la morosidad aumentó 0,1 puntos porcentuales respecto al mes anterior. El nivel de irregularidad de las empresas se ubicó en 3,6 por ciento
- 📊 Datos clave: la mora bancaria de los créditos a las familias fue de 12,9% en julio, subiendo 0,1 p.p. y alcanzando un nuevo máximo en más de 20 años.
- 📈 Comparación interanual: la morosidad se duplicó respecto al año anterior (de 5,6% a 12,9%; incremento de 7,3 p.p.).
- 🏦 Desglose por tipo de crédito: préstamos personales 16,7% (+0,3 p.p.), tarjetas de crédito 12,8% (+0,2 p.p.), créditos con garantía prendaria 8,1% (+0,2 p.p.) y hipotecas 1,6% (sin cambios).
- ⚠️ Irregularidad y sector privado: la morosidad del sector privado llegó a 7,7% (más del doble de 3,2% en julio de 2025); las empresas 3,6% (+2,4 p.p. desde 1,2%).
- 🔎 Probabilidad de default (PDE): total privado 2,4% (-0,2 p.p.); familias 3,9% (-0,5 p.p.); empresas 1,1% (casi sin cambios).
- 🛡 Cobertura de provisiones: 87,6% de la cartera en situación irregular está cubierta por provisiones, +0,8 p.p.; provisiones sobre el total de préstamos privados 6,7% (+0,2 p.p.).
- 💡 Crédito irregular neto a RPC: 2,1% de la responsabilidad patrimonial computable (RPC), -0,1 p.p. respecto al mes anterior.
- 🗞 Noticia en desarrollo.
La mora bancaria de los créditos a las familias se ubicó en 12,9% en julio, lo que implica una suba de 0,1 puntos porcentuales respecto al mes anterior, de acuerdo con datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA). De esta manera, el indicador tocó un nuevo máximo en más de 20 años.
Al observar el comportamiento interanual del índice, incluido en el Informe de Bancos del BCRA, se observa que más que se duplicó. En el mismo mes del año pasado, la morosidad del financiamiento de los hogares era de 5,6%, lo que se traduce en un incremento de 7,3 puntos porcentuales.
Hacia adentro de las líneas, los préstamos personales evidenciaron un alza mensual de 0,3 puntos porcentuales hasta 16,7 por ciento. En tanto, la mora en las tarjetas de crédito avanzó 0,2 puntos hasta 12,8% y los créditos con garantía prendaria aumentaron 0,2 puntos a 8,1 por ciento. En tanto, el segmento hipotecario se mantuvo sin cambios en 1,6 por ciento.
El nivel de irregularidad de los préstamos al sector privado avanzó a 7,7%, más del doble del 3,2% de igual mes de 2025, mientras que el de las empresas aumentó a 3,6 por ciento, cuando un año atrás era de 1,2 por ciento. El BCRA aseguró que el aumento mensual de la morosidad respondió a dos factores: la reducción, en términos reales, del stock total de financiamiento —que integra el denominador del indicador— y el incremento real de la cartera irregular, aunque este último mostró una desaceleración.
La diferencia entre ambos segmentos marcó una mayor incidencia de los atrasos de pago entre los hogares. El ratio de irregularidad mide la proporción de préstamos con problemas de pago sobre el total de la cartera crediticia.
La probabilidad de default estimada (PDE) para el crédito total al sector privado descendió 0,2 puntos porcentuales durante julio y quedó en 2,4%, según informó el BCRA.
En el caso de las familias, ese indicador se redujo 0,5 puntos porcentuales hasta 3,9%. Para las empresas, la PDE se mantuvo casi sin cambios, en 1,1%.
La PDE funciona como un indicador complementario de la mora y estima la posibilidad de que los deudores incumplan sus obligaciones financieras. La baja registrada en julio contrastó con el aumento del ratio de irregularidad, que estuvo condicionado por la caída del saldo real de los créditos.
El sistema financiero conservó niveles de cobertura sobre los préstamos con dificultades de pago. En julio, las previsiones acumuladas por el conjunto de las entidades representaron el 87,6% de la cartera en situación irregular, un aumento de 0,8 puntos porcentuales respecto de junio.
En relación con el total de préstamos al sector privado, las previsiones alcanzaron el 6,7%, con una suba mensual de 0,2 puntos porcentuales.
El BCRA también evaluó la relación entre la mora, las previsiones y el capital disponible en el sistema. Bajo ese cálculo, el crédito irregular neto de previsiones equivalió a 2,1% de la responsabilidad patrimonial computable (RPC) del sistema financiero, 0,1 puntos porcentuales menos que el mes anterior.
Ese indicador refleja el peso de las pérdidas potenciales por incobrabilidad sobre el patrimonio regulatorio de las entidades.
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